您当前的位置:星家 > 资讯正文

作为高净值人群,你开始配置海外资产了吗?

2016-12-29 14:38:44  来源:星家编辑综合整理

  人民币近两年来持续贬值,资金出海的欲望更加强烈。资本大佬早已行动,华人首富李嘉诚近年来大量抛售内地资产投向海外市场,仅仅在英国的投资已高达520亿英镑;内地首富王健林的万达集团海外购置资产已超千亿人民币。

      不仅是这些资本大佬们在行动,一些高净值人群也跃跃欲试,意图通过资金出海去赢取可观的收益。 有数据统计,高达45%的高净值人群会考虑投资海外,而其中25岁到35岁的年轻人更是占到了53%。可以说,在全球资产配置业已成趋势的今天,作为高净值人群,没有配置点海外资产出门都不好跟别人打招呼。

  当然这里有个概念或许你是头一次听说——
  高净值人群
  高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。
  而胡润百富发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》显示,个人资产(包括金融资产和实物资产)达到5亿元以上的超高净值人群达到1.7万人,总计资产规模约31万亿元人民币,平均资产规模18.2亿元人民币。
  诺贝尔经济学奖获得者马科维茨曾说过:“资产配置多元化是投资的唯一免费午餐”。于是随着财富的累积和观念的转变,高净值人群对包括海外资产配置在内的各种投资需求也逐渐增大。

  从2015年的私人财富报告我们可以看出,有近6成的超高净值人士拥有海外资产,而且这个比例还有逐年上升的趋势。


  为何你急需配置海外资产?
  咱们先说说众所周知的理由:
  美元汇率近几年持续走高,最近两年相对人民币升值超过了10%。从当前经济形势看,国际上美元加息、欧洲及日本的量化宽松、一些发展中国家新经济体竞争性的贬值;再加上国内人民币在一定程度上超发、转型升级的困难等各种因素影响,未来人民币贬值压力依然较大。追逐利润永远是资本的天性,于是有一些资金意图通过各种渠道开始进军海外市场。
  在我国经济增速转型换挡、资本市场尚在逐步修正的今天,进行海外布局,可提升自身资产抵御系统性风险的能力。由于不仅仅投资国内的产品,投资海外更能使得自己的资产配置更加多元化,实现收益的最大化。
  接下来我们来谈谈一些不大好描述的理由:
  事实上,在“正常”的国家里,“国家风险”综合反映了这个国家的政府财政能力、通货膨胀、经济表现等多个复杂的因素。同时,在“正常”的国家里,“汇率/利率/购买力”的数学关系是大体上成真的。最重要的是,在“正常”的国家里,一个人的“合法资产”是神圣不可侵犯的,一个人对其“合法资产”的自由支配也是神圣不可侵犯的。
  然而在我们具有“中国特色”的市场经济中,出现了一个很尴尬的问题:
  一个人,特别是一个高净值的富人,根本无法确定自己的财产到底是不是“合法”的。一个贪官必然是“黑色”的,而一个工薪阶层大体上是“白色”的,但夹在其中的企业家们呢?
  他们的尴尬之处在于,其创富过程是在这样的一个法律环境中完成的:有些事,虽然违法,但貌似也可以做;而有些事,虽然合法,但其实也不能做;而你若想成事儿,百分百合法,几乎就是没可能;可你觉得自己“不合法”了,但貌似也没有真的违法,起码没人管你,甚至当地政府还主动跳出来支持你。

  于是,即使你的手是干净的,也不意味着你的资产就百分百分安全。谁知道是否会有那么一天,权力之手忽然看上了你呢?


  最后,最看重现有资产安全的这群人就不得不通过海外资产配置来规避或者对冲国家风险,政治风险,法律风险,充公风险。

  海外资产配置主要方式


  投资固定收益产品,比如各种国债等大部分是有机构来完成的。对个人投资者来说,购买房产则是比较普遍的现象。由于国内近期的房地产市场政策不断收紧,且海外房产因具备性价比高、收益稳定、永久产权等诸多优点,再加上中国人本身就热衷购房的习惯,海外地产投资一直备受青睐。以墨尔本为例,购买一座独栋别墅的前期费用可能只需要五六十万元人民币。而澳大利亚的房产平均每年有10%至15%的增值。”专家说。
  做好研究再出手
  最后,对于想在海外配置资产尤其是购置房地产的朋友们,我们还想提醒大家,不是有钱就可以胡乱买的,辛苦挣来的钱,投下去总要听得到些回响才行。所以,不管您多有钱,请记住,出手之前先要:
  搞清楚当地的投资环境
  熟悉当地的买房优惠措施
  别盲目相信广告
  了解土地使用年限
  需缴哪些税费
  一定要买房屋保险
  了解大笔资金出海的风险